Choisir une mutuelle santé peut être parfois un vrai parcours du combattant. Même s’il est difficile de donner un chiffre précis sur le nombre de mutuelles en France, car ce nombre peut varier en fonction des critères de classification utilisée, on estime qu’il en existe plus de 400. Faire un choix peut s’avérer très complexe tellement les contrats peuvent être différents. Un des freins les plus couramment cités concerne le délai de carence imposée par la mutuelle. Alors, comment souscrire à une mutuelle santé tout en se préservant maximum des délais de carence ?
Le délai de carence pour protéger les assureurs
Le délai de carence est une période pendant laquelle l'assurance ne prend pas en charge certains frais de santé, même si le contrat a été souscrit et que les cotisations ont été payées. Ce délai est généralement appliqué pour les nouveaux adhérents à une assurance santé, mais peut également être appliqué pour certains types de garanties ou pour les rechutes d'une maladie déjà connue. Le délai de carence peut varier selon les contrats et peut aller de quelques jours à plusieurs mois. Pendant cette période, l'assuré doit donc prendre en charge les frais de santé concernés. Les garanties soumises à un délai de carence peuvent inclure par exemple les soins dentaires, les lunettes, les dépassements d'honoraires, etc. Il vise à protéger l'assureur en évitant que des personnes souscrivent une assurance santé uniquement pour se faire rembourser des frais de santé déjà engagés ou pour des maladies préexistantes. Cependant, il peut être gênant pour les assurés, notamment en cas de maladie ou de problème de santé nécessitant une prise en charge immédiate.
Négocier son délai de carence
En principe, il n'est pas possible de négocier le délai de carence d'un contrat d'assurance santé, car ce délai est fixé par la compagnie d'assurance et est souvent prévu dans les conditions générales du contrat. Cependant, dans certains cas, il peut être possible de négocier le délai de carence avec la compagnie d'assurance, en particulier si l'assuré dispose d'une situation particulière ou de garanties supplémentaires. Par exemple, si l'assuré a des besoins de santé spécifiques ou nécessite une prise en charge immédiate pour des soins médicaux importants, il peut être possible de négocier un délai de carence plus court ou de demander une dérogation exceptionnelle. Cela peut être le cas pour les femmes enceintes qui souhaitent bénéficier d'une prise en charge immédiate pour les frais liés à leur grossesse ou pour les personnes nécessitant des soins pour des maladies chroniques. Il est donc conseillé de contacter la compagnie d'assurance pour discuter de sa situation et voir s'il est possible de négocier le délai de carence. Cependant, il est important de noter que la décision finale appartient toujours à la compagnie d'assurance et que la négociation d'un délai de carence plus court ou d'une dérogation exceptionnelle n'est pas garantie.
Comparer les mutuelles entre elles pour trouver le meilleur contrat
Pour bien choisir sa mutuelle santé, il est important d’analyser la proposition en tenant compte de plusieurs critères :
Comparer le coût des mutuelles
Le tarif est sûrement l’élément principal. Selon les contrats et les mutuelles, les prix peuvent varier fortement, il est donc important de comparer pour des offres et des garanties équivalentes les différents tarifs proposés. Des comparateurs de prix en ligne existent et se révèlent souvent particulièrement efficaces.
Attention à la franchise imposée
Le délai de carence ainsi que les critères d’exclusions arrivent en seconde position. Il est impératif de vérifier également la franchise qui peut être appliquée. Il s’agit d’un montant que doit payer l’assuré à chaque prestation de soins médicaux avant que l’assurance ne commence à rembourser les frais.
Les garanties de votre contrat
Il est important de vérifier les garanties incluses dans votre contrat ainsi que le niveau de remboursement pour proposer pour chacune d’elles. Vérifier en même temps le réseau de professionnels de santé qui est affilié à la mutuelle.
